Cómo proteger tu negocio del fraude ACH

Protege las transferencias electrónicas de tu negocio con filtros ACH, monitoreo diario y controles de autorización.

1. Activa filtros y bloqueos ACH. Llama a tu banco comercial y solicita filtros ACH positivos. Esta función bloquea automáticamente cualquier débito ACH que no esté en tu lista preaprobada. Cuesta entre $10-50 mensuales pero previene retiros no autorizados. También puedes solicitar un bloqueo total de débitos ACH si solo recibes pagos electrónicos.
2. Establece límites diarios y por transacción. Configura límites máximos para transferencias ACH salientes: $5,000-25,000 diarios según tu flujo normal de efectivo. Los estafadores suelen intentar transferencias grandes. Establece también límites por transacción individual. Tu banco puede ajustar estos límites con 24-48 horas de aviso.
3. Requiere autorizaciones duales. Configura dual control: dos firmas autorizadas deben aprobar transferencias ACH superiores a tu umbral (típicamente $1,000-5,000). Esto previene que un empleado o estafador con una sola credencial mueva dinero. La mayoría de bancos comerciales ofrecen esta función sin costo adicional.
4. Monitorea cuentas diariamente. Revisa el estado de tu cuenta cada mañana, no solo el balance sino todas las transacciones pendientes. Los débitos ACH fraudulentos aparecen como "pending" antes de procesarse. Tienes hasta las 11 AM del día hábil siguiente para cancelar la mayoría de débitos ACH antes de que se liquiden.
5. Separa cuentas operativas de inversión. Mantén solo el efectivo necesario para 3-7 días de operación en tu cuenta corriente principal. Transfiere el exceso a una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA) sin acceso ACH automático. Esta separación limita la exposición máxima al fraude.
6. Documenta y reporta irregularidades inmediatamente. Si detectas actividad sospechosa, llama al banco antes de las 2 PM del mismo día para maximizar las posibilidades de reversión. Documenta la transacción fraudulenta por escrito y presenta un reporte formal. Tienes 60 días para disputar débitos ACH no autorizados, pero actuar rápido mejora la recuperación.