Cómo proteger tu negocio contra el fraude de ACH

Aprende a implementar controles internos y herramientas bancarias para evitar débitos no autorizados y proteger el flujo de caja de tu empresa.

1. Activa filtros de bloqueo de débito. Solicita a tu institución financiera configurar un 'ACH Debit Block' o 'ACH Filter'. Con un filtro, el banco solo procesará transacciones que coincidan con una lista de preaprobación de proveedores o un rango específico de montos.
2. Segrega funciones contables. Ninguna persona debe tener control total sobre los pagos. Separa al empleado que prepara el pago del que tiene la autoridad para autorizarlo. Esta barrera reduce la probabilidad de fraude interno y errores humanos.
3. Concilia tus cuentas a diario. No esperes al cierre de mes. Revisa los movimientos de tu cuenta cada mañana durante los primeros 15 minutos de operación. La detección temprana es crítica, ya que el plazo para reclamar una transacción no autorizada bajo las reglas de NACHA suele ser de 24 a 48 horas.
4. Establece límites de transacción. Define límites de transferencia diarios o por transacción en tu portal bancario. Si un atacante compromete tus credenciales, un límite bajo evitará que vacíen la cuenta en un solo movimiento.
5. Usa una cuenta de operaciones dedicada. Utiliza una cuenta separada exclusivamente para procesar ACH, manteniendo el saldo justo para las obligaciones inmediatas. Si los datos de esta cuenta son expuestos, el riesgo se limita al saldo contenido en ese vehículo financiero específico.