Cómo determinar si tu negocio califica para un préstamo bancario

Entiende las métricas de crédito, flujo de caja y garantías que los bancos exigen para aprobar financiamiento a pequeñas empresas.

1. Calcula tu ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR). Divide tu ingreso operativo neto anual entre el total de tus pagos de deuda anuales. Los bancos buscan un DSCR superior a 1.25. Si tu resultado es 1.0, apenas cubres tus pagos, lo que resulta en una denegación inmediata.
2. Limpia tu puntuación FICO y la de tu entidad. Los prestamistas revisan tanto tu puntuación FICO personal como el historial de crédito comercial. Una puntuación por debajo de 680 suele cerrar las puertas a préstamos convencionales, mientras que los productos de la SBA (Administración de Pequeños Negocios) a menudo requieren 700 o más.
3. Documenta la estabilidad de tu flujo de caja. Prepara tus estados financieros de los últimos tres años, específicamente el balance general y el estado de resultados. Los bancos necesitan ver una trayectoria de ingresos constante y, fundamentalmente, que los activos superen a los pasivos de forma consistente.
4. Prepara una lista de garantías (colateral). La mayoría de los bancos comerciales exigen colateral para asegurar el préstamo. Identifica activos no gravados como equipo, inventario o cuentas por cobrar que tengan un valor de mercado actual claro y ejecutable.
5. Alinea tu estructura legal y registros. Asegúrate de que tu LLC o C-corp esté al día con el IRS (Servicio de Impuestos Internos). Un negocio sin declaraciones de impuestos presentadas o con impuestos pendientes es un riesgo inaceptable para cualquier entidad bancaria.