Cuándo contratar un seguro de responsabilidad civil general (Umbrella)

Evalúa tu exposición al riesgo y determina si el costo de una póliza Umbrella justifica la protección de tus activos empresariales.

1. Audita tus límites actuales. Revisa las pólizas de responsabilidad civil general y de vehículos comerciales. Si tus límites actuales son de 1,000,000 USD y un accidente grave puede generar daños superiores, estás desprotegido. La póliza Umbrella extiende estos límites para cubrir el excedente.
2. Cuantifica tus activos en riesgo. Calcula el valor neto de tu negocio, incluyendo efectivo, equipo, inventario y bienes raíces. Si una demanda puede liquidar tu patrimonio neto, el costo de una póliza Umbrella (usualmente entre 500 y 1,500 USD por cada 1,000,000 USD de cobertura anual) es una prima menor frente al riesgo de quiebra.
3. Analiza tu perfil de exposición. Considera factores de riesgo: transporte de personas o carga, alto flujo de clientes en tus instalaciones, uso frecuente de contratistas o posesión de activos con alta probabilidad de litigio. A mayor actividad, menor debe ser tu tolerancia al riesgo sin cobertura excedente.
4. Compara el costo-beneficio del deducible. Una póliza Umbrella requiere que mantengas límites base específicos en tus otras pólizas. Asegúrate de que el aumento en las primas de tus seguros base, sumado al costo de la póliza Umbrella, no exceda el límite de protección que realmente necesitas para tu industria.