Cómo asegurar los activos y equipos de tu negocio

Aprende a evaluar los riesgos y estructurar una póliza de seguro comercial que proteja tu inventario, maquinaria y equipos contra pérdidas operativas.

1. Realiza un inventario de activos con valores actuales. Documenta cada equipo, herramienta, computadora y mercancía. Utiliza el costo de reposición actual, no el valor contable tras la depreciación. Un inventario preciso es la base para determinar tu límite de cobertura.
2. Define la diferencia entre valor actual y costo de reposición. El 'valor real en efectivo' (ACV) deduce la depreciación de tu equipo, lo cual suele ser insuficiente para comprar equipo nuevo. Opta por una cobertura de 'costo de reposición' para asegurar que el pago del seguro permita adquirir maquinaria idéntica a precio de mercado actual.
3. Evalúa el riesgo de interrupción de negocio. El seguro de propiedad cubre el objeto, pero no la pérdida de ingresos. Considera añadir una cláusula de 'interrupción de negocio' para cubrir los costos fijos (nómina, alquiler, préstamos) si un siniestro impide operar durante semanas o meses.
4. Ajusta tu deducible para optimizar la prima. Un deducible más alto reduce el costo de la prima anual. Si tu flujo de caja tiene reservas de emergencia sólidas, considera un deducible mayor para reducir gastos fijos. Mantén el deducible en un nivel que no comprometa tu capital de trabajo si ocurre un siniestro menor.
5. Revisa las exclusiones de la póliza. La mayoría de las pólizas estándar no cubren inundaciones, terremotos o daños por mantenimiento deficiente. Si operas en una zona de alto riesgo, estas coberturas requieren endosos separados o pólizas específicas.