Cómo entender los métodos de valuación de propiedades para seguros

Domina la diferencia entre valor de mercado y costo de reposición para asegurar correctamente los activos de tu negocio.

1. Calcula el costo de reposición. El costo de reposición es lo que cuesta reconstruir o reemplazar un activo hoy, sin deducir la depreciación. Es la métrica estándar para las pólizas de propiedad comercial. Utiliza estimaciones actuales de construcción por pie cuadrado para tu área geográfica.
2. Evalúa el valor real en efectivo (ACV). El valor real en efectivo o ACV (Actual Cash Value) calcula el valor basado en el costo de reposición menos la depreciación acumulada. Si tu equipo tiene diez años de uso, el pago de una reclamación basada en ACV será significativamente menor al costo de compra de una unidad nueva.
3. Diferencia el valor de mercado del valor asegurable. El valor de mercado incluye el valor del terreno y la ubicación, factores que no se destruyen en un incendio o desastre. Tu póliza de seguros no debe cubrir el valor del terreno, ya que este no necesita protección contra daños físicos. Asegurar el valor de mercado resulta en primas excesivas.
4. Revisa la cláusula de coseguro. Muchos contratos exigen que asegures al menos el 80% o el 90% del costo de reposición total. Si no alcanzas este porcentaje, la aseguradora aplicará una penalización proporcional en cualquier reclamación. Verifica tus límites de cobertura anualmente contra la inflación de costos de materiales.