Cómo identificar si tu negocio tiene exceso de cobertura de seguro

Optimiza tu flujo de caja eliminando pólizas redundantes o límites excesivos en tu seguro comercial sin sacrificar la protección necesaria.

1. Revisa los límites de tu póliza de responsabilidad civil general. Compara tus límites de cobertura actuales con los requisitos de tus contratos vigentes y estándares de la industria. Si tus límites superan drásticamente el valor de tus activos líquidos o lo que exigen tus clientes clave, estás pagando por protección que difícilmente se activará.
2. Calcula el costo de reposición frente al valor de mercado. El seguro de propiedad debe basarse en el costo de reposición actual, no en el valor de compra original. Si estás asegurado por un monto que excede el costo de reconstruir o reemplazar tus activos, estás desperdiciando dinero en primas sobre un capital que no existe.
3. Identifica coberturas duplicadas. Revisa si tienes pólizas que se solapan, como una póliza de responsabilidad profesional y una de errores y omisiones que cubren áreas similares. Consolida estas coberturas para eliminar redundancias y reducir las comisiones administrativas.
4. Ajusta los deducibles según tu liquidez. Si tu flujo de caja permite cubrir un siniestro pequeño, aumenta tus deducibles para bajar la prima anual. Un deducible más alto traslada el riesgo menor a ti y reduce significativamente el costo de las pólizas a largo plazo.
5. Elimina cláusulas de exclusión innecesarias. Revisa los 'riders' o endosos añadidos a tus pólizas. Muchas veces pagas por coberturas de riesgos inexistentes para tu modelo de negocio, como seguros contra inundaciones en zonas de riesgo cero o coberturas de equipo que ya no posees.