Cómo entender el Modificador de Experiencia (Experience Mod)

El Modificador de Experiencia (Experience Mod) ajusta el costo de tu seguro de compensación laboral. Aprende cómo se calcula y cómo afecta tu flujo de caja.

1. Revisa tu hoja de cálculo de Experience Mod. El NCCI (National Council on Compensation Insurance) o la oficina de calificación de tu estado genera una hoja de datos anual. Esta detalla tus reclamaciones reportadas, las reservas asignadas y tus nóminas por código de clasificación.
2. Entiende la base 1.0. El promedio de la industria es 1.0. Un número superior a 1.0 significa que tus pérdidas superan el promedio, lo que aumenta tu prima. Un número inferior a 1.0 indica un desempeño mejor que el promedio, lo que genera descuentos en la prima.
3. Diferencia entre pérdidas esperadas y reales. El cálculo utiliza pérdidas reales y pérdidas esperadas. Si tus pérdidas reales son consistentemente más bajas que las proyectadas para tu volumen de nómina, tu factor bajará. La severidad de la lesión importa más que la frecuencia.
4. Gestiona el costo de las reservas. Las compañías de seguros establecen 'reservas' para cubrir posibles costos futuros de una reclamación. Si una reserva es exagerada, infla tu Experience Mod artificialmente; revisa estos montos anualmente con tu corredor de seguros.
5. Implementa programas de retorno al trabajo. La mejor forma de reducir el Mod es bajar el costo de las reclamaciones. Mantener a los empleados trabajando en tareas ligeras tras una lesión reduce el costo de 'pérdida temporal' y mantiene el valor de la reclamación en el mínimo posible.