Cómo saber si debes declararte en bancarrota

Evalúa tu situación financiera para determinar si la bancarrota es una opción viable frente a una deuda insostenible.

1. Calcula tu ratio de endeudamiento. Suma el total de tus deudas sin garantía, como tarjetas de crédito y préstamos personales. Si el total de estas deudas supera el 50% de tu ingreso bruto anual y no ves una forma de liquidarlas en los próximos cinco años, la bancarrota podría ser una opción a considerar.
2. Analiza tu flujo de efectivo mensual. Examina cuánto dinero te queda al final del mes después de pagar necesidades básicas como vivienda, alimentos y servicios. Si tu flujo de efectivo es negativo o insuficiente para cubrir los pagos mínimos de tus deudas, estás ante una situación de insolvencia crónica.
3. Revisa el impacto en tus activos. La bancarrota no siempre significa perder todo, pero las leyes varían según el estado. Investiga qué activos están protegidos por las leyes de exención locales, que permiten conservar ciertos bienes esenciales como tu vehículo o herramientas de trabajo durante el proceso.
4. Consulta con un abogado especializado. La bancarrota se presenta ante el tribunal federal y tiene consecuencias a largo plazo en tu puntuación FICO (FICO score). Un abogado experto en bancarrotas puede explicarte la diferencia entre el Capítulo 7, que liquida deudas, y el Capítulo 13, que las reorganiza mediante un plan de pagos.