Cómo evaluar un seguro contra robo de identidad

Aprende a diferenciar el valor real de un seguro contra robo de identidad frente al marketing de las empresas de protección.

1. Distingue entre monitoreo y seguro. Muchas empresas venden paquetes de monitoreo que solo te avisan cuando alguien accede a tu información. El seguro, por otro lado, es una póliza que reembolsa gastos específicos como honorarios de abogados, pérdida de salario por ausentarte al trabajo o costos de envío de documentos notariales.
2. Revisa los límites de cobertura y deducibles. Analiza cuánto paga la póliza ante un siniestro. Un plan sólido suele ofrecer límites de cobertura de 25,000 USD a 1,000,000 USD. Verifica si existe un deducible, que es la cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que el seguro cubra el resto.
3. Verifica los servicios de restauración asistida. El valor real de estas pólizas suele estar en el equipo de especialistas que maneja el proceso por ti. Confirma que la póliza incluya a un profesional encargado de realizar las llamadas necesarias, redactar cartas de disputa a las agencias de crédito y coordinar con el IRS (Servicio de Impuestos Internos).
4. Compara costos frente a riesgos. La mayoría de las pólizas individuales cuestan entre 100 USD y 300 USD al año. Considera si tu seguro de propietarios o inquilinos ya incluye un anexo o 'rider' para robo de identidad por un costo mucho menor, a menudo entre 20 USD y 50 USD anuales.
5. Analiza las exclusiones de la póliza. Lee la 'letra pequeña' para ver qué no está cubierto. Algunas pólizas no cubren pérdidas directas de dinero en efectivo si fueron retiradas de tu cuenta bancaria; el seguro solo cubre los gastos de limpiar el desastre administrativo que eso genera.