Cómo elegir entre I-Bonds y T-Bills

Aprende las diferencias clave entre I-Bonds y T-Bills para decidir cuál conviene más para tus ahorros.

1. Entiende qué es cada producto. Los I-Bonds son bonos del Tesoro que se ajustan a la inflación y debes mantener mínimo 12 meses. Los T-Bills son bonos de corto plazo (4 semanas a 1 año) que puedes vender en cualquier momento. Ambos están respaldados por el gobierno de Estados Unidos.
2. Compara los límites de compra. Solo puedes comprar $10,000 USD en I-Bonds por año por persona. Los T-Bills no tienen límite práctico para inversionistas individuales. Si tienes más de $10,000 para invertir, esta diferencia puede decidir por ti.
3. Evalúa tus necesidades de liquidez. Si necesitas acceso a tu dinero en menos de 12 meses, elige T-Bills. Los I-Bonds te penalizan con 3 meses de intereses si los vendes antes de 5 años. Los T-Bills se pueden vender inmediatamente en el mercado secundario.
4. Considera la protección contra inflación. Los I-Bonds ajustan su tasa cada 6 meses según la inflación oficial. Los T-Bills mantienen una tasa fija hasta el vencimiento. Si esperas inflación alta, los I-Bonds te protegen mejor. Si esperas inflación baja, los T-Bills pueden rendir más.
5. Revisa las implicaciones fiscales. Ambos están exentos de impuestos estatales y locales, pero no federales. Los I-Bonds te permiten diferir los impuestos hasta que los vendas. Los T-Bills generan impuestos el año que vencen, aunque los compres con descuento.
6. Toma tu decisión según tu situación. Elige I-Bonds si puedes esperar al menos 12 meses, quieres protección contra inflación y tienes menos de $10,000 para invertir. Elige T-Bills si necesitas flexibilidad, tienes más dinero para invertir o prefieres tasas fijas conocidas de antemano.