Cómo usar una tarjeta garantizada para reconstruir tu crédito

Usa una tarjeta garantizada correctamente para mejorar tu puntuación de crédito paso a paso.

1. Encuentra una tarjeta garantizada que reporte a las tres agencias. Busca tarjetas que reporten tu actividad a Experian, Equifax y TransUnion cada mes. Evita tarjetas con comisiones anuales superiores a $39 o que cobren por consultar tu límite. La mayoría requiere un depósito mínimo de $200 a $500.
2. Deposita tu garantía y activa la tarjeta. Tu depósito se convierte en tu límite de crédito. Si depositas $500, tu límite será $500. Este dinero queda retenido mientras mantengas la cuenta abierta. Activa tu tarjeta cuando llegue y configura alertas para monitorear tu uso.
3. Usa menos del 30% de tu límite cada mes. Mantén tu utilización de crédito baja. Si tu límite es $500, no gastes más de $150 por mes. Esto demuestra que puedes manejar crédito sin maximar tus límites. La utilización inferior al 10% es aún mejor para tu puntuación.
4. Paga el balance completo antes de la fecha de vencimiento. Nunca pagues solo el mínimo. Paga todo el balance cada mes para evitar intereses del 25-29% APR. Configura un pago automático por el balance total o paga manualmente unos días antes del vencimiento.
5. Revisa tu reporte crediticio cada tres meses. Monitorea tu progreso en AnnualCreditReport.com o apps gratuitas como Credit Karma. Busca que tu nueva cuenta aparezca y que los pagos puntuales se registren. Disputa cualquier error inmediatamente.
6. Solicita graduación a tarjeta sin garantía después de 12 meses. Después de un año de pagos puntuales, contacta a tu emisor para solicitar la graduación a una tarjeta tradicional. Te devolverán tu depósito y posiblemente aumenten tu límite. Si te niegan, mantén buen comportamiento y reaplica en seis meses.