Cuándo cerrar una tarjeta de crédito antigua y cuándo mantenerla

Aprende cuándo vale la pena cerrar una tarjeta antigua y cuándo es mejor mantenerla para tu puntuación crediticia.

1. Revisa si la tarjeta tiene cuota anual. Si tu tarjeta antigua cobra cuota anual ($50-200+ al año) y ya no usas los beneficios, ciérrala. Si no tiene cuota anual, mantenla abierta. Las tarjetas sin costo te ayudan gratis con tu puntuación FICO al mantener tu historial largo y tu utilización baja.
2. Calcula cuánto representa del total de tu crédito. Suma todos los límites de crédito de tus tarjetas. Si la tarjeta antigua representa más del 20% de tu crédito total disponible, mantenerla abierta te ayuda a mantener baja tu utilización. Cerrarla podría subir tu porcentaje de utilización y bajar tu puntuación.
3. Evalúa si te tienta a gastar de más. Si tener la tarjeta abierta te hace gastar dinero que no tienes, ciérrala aunque tenga buen límite de crédito. Tu salud financiera es más importante que unos puntos de crédito. Puedes reconstruir tu puntuación, pero las deudas cuestan dinero real.
4. Verifica la edad de la tarjeta en tu reporte. Si es tu tarjeta más antigua, mantenerla abierta preserva la longitud de tu historial crediticio. Si tienes otras tarjetas con 3+ años de antigüedad, cerrar una tarjeta antigua tendrá menos impacto. El historial largo representa 15% de tu puntuación FICO.
5. Úsala mínimamente antes de decidir. Haz una compra pequeña cada 6-12 meses para mantener la tarjeta activa. Muchos bancos cierran tarjetas inactivas automáticamente después de 12-24 meses. Una compra de $10-20 que pagas inmediatamente mantiene la cuenta abierta sin costo.
6. Cierra correctamente si decides hacerlo. Paga el saldo completamente primero. Llama al banco y pide cerrar la cuenta, luego confirma por escrito. Mantén el último estado de cuenta como prueba. Tu puntuación puede bajar 5-15 puntos temporalmente, pero se recupera en 3-6 meses.