Cómo leer una oferta de préstamo personal antes de firmar

Aprende a identificar los términos clave en un contrato de préstamo personal para evitar deudas que no puedes pagar.

1. Revisa la Tasa de Porcentaje Anual (APR). La APR no es solo la tasa de interés; es el costo total del préstamo que incluye el interés y las comisiones adicionales. Compara siempre la APR entre diferentes ofertas, ya que esta cifra te indica el costo real anual del dinero que recibes.
2. Identifica las comisiones por apertura. Muchos prestamistas cobran una comisión por procesar tu solicitud, conocida como 'origination fee', que suele oscilar entre el 1% y el 8% del monto total. Este monto generalmente se descuenta del dinero que recibes, así que asegúrate de saber si recibirás el monto neto o bruto.
3. Verifica si el préstamo tiene penalizaciones por pago anticipado. Algunos contratos incluyen cargos si decides liquidar la deuda antes del plazo acordado. Busca un préstamo que te permita pagar el saldo completo en cualquier momento sin penalizaciones para ahorrarte intereses a futuro.
4. Calcula el costo total del préstamo. Multiplica tu pago mensual fijo por el número total de meses que dura el préstamo para obtener el costo total. Si pides prestados 10,000 USD y terminas pagando 13,000 USD, sabrás que el costo de usar ese dinero es de 3,000 USD.
5. Comprueba el impacto en tu presupuesto mensual. Antes de aceptar, asegúrate de que el pago mensual no supere el 10% de tus ingresos netos mensuales. Si el pago es demasiado alto, corres el riesgo de no poder cubrir otras necesidades básicas o de caer en impago.