Cómo refinanciar tus préstamos estudiantiles

Aprende qué significa refinanciar, cuándo es una buena idea y en qué situaciones deberías mantener tus préstamos actuales.

1. Entiende la diferencia entre préstamos federales y privados. Los préstamos federales ofrecen protecciones legales, planes de pago basados en tus ingresos y opciones de perdón de deuda. Los préstamos privados son contratos bancarios estrictos. Si refinancias un préstamo federal con un banco privado, pierdes permanentemente el acceso a todos los beneficios federales.
2. Calcula tu tasa de interés actual frente al mercado. Revisa el interés que pagas actualmente en cada préstamo. Busca qué tasas de interés ofrecen los prestamistas privados para nuevos créditos. Si tu tasa actual es del 7% y puedes obtener un préstamo privado al 5% con un plazo similar, podrías ahorrar dinero en intereses a largo plazo.
3. Evalúa tu estabilidad financiera y tu historial de crédito. Los prestamistas privados requieren una puntuación FICO (FICO score) sólida y un ingreso estable para ofrecer las mejores tasas. Si tu crédito no es excelente, es probable que te ofrezcan una tasa mayor a la que ya tienes, lo cual no tendría sentido financiero.
4. Compara plazos y costos totales. Una cuota mensual más baja suele lograrse extendiendo el plazo del préstamo, lo que a menudo significa pagar más intereses totales con el tiempo. Asegúrate de mirar el costo total del préstamo, no solo cuánto pagarás cada mes.
5. Decide si la refinanciación es el camino correcto. No refinancies si trabajas en el sector público o planeas usar programas de perdón de préstamos federales. Refinancia solo si tienes préstamos privados con intereses altos y tu situación financiera es lo suficientemente estable como para no necesitar las protecciones de pago federales.