Cómo leer una oferta de préstamo personal antes de firmar

Aprende a revisar los términos clave de un préstamo personal para evitar sorpresas y elegir la mejor opción.

1. Encuentra la tasa de interés anual (APR). El APR es el costo real de tu préstamo e incluye intereses y comisiones. Busca esta cifra en la parte superior del documento. Un APR de 8% cuesta menos que uno de 15%, sin importar cómo describan la oferta.
2. Calcula el costo total del préstamo. Multiplica el pago mensual por el número de meses del préstamo. Resta el monto que recibes para ver cuánto pagas en intereses. Si pides $10,000 y pagas $12,500 total, los intereses son $2,500.
3. Revisa todas las comisiones por separado. Busca comisiones de originación, procesamiento o administración. Estas se restan del dinero que recibes o se suman al saldo. Una comisión del 3% en un préstamo de $10,000 te cuesta $300 adicionales.
4. Confirma que puedes pagar mensualmente. El pago mensual debe ser menos del 20% de tus ingresos después de impuestos. Si ganas $3,000 mensuales netos, no pagues más de $600 entre todos tus préstamos e hipoteca.
5. Lee las penalidades por pago anticipado. Algunos prestamistas cobran una multa si pagas el préstamo antes de tiempo. Evita préstamos con esta penalidad. Quieres la flexibilidad de pagar extra sin castigos.
6. Verifica las consecuencias de pagos tardíos. Busca la multa por pago tardío y después de cuántos días se aplica. También revisa cuándo reportan pagos tardíos a las agencias de crédito. Generalmente es después de 30 días de retraso.