Cómo coordinar tus beneficiarios en todas tus cuentas

Asegúrate de que tu dinero llegue a quien tú elijas. Aprende a designar beneficiarios de forma efectiva para evitar problemas legales a tu familia.

1. Haz un inventario de tus cuentas. No puedes coordinar lo que no ves. Enumera tus cuentas de ahorro, cheques, inversiones como el 401(k) o el Traditional IRA, y tus pólizas de seguro de vida. Anota dónde se encuentra cada una y si ya tienen un beneficiario asignado.
2. Entiende la jerarquía de los documentos. Los formularios de beneficiarios que llenas en el banco o con tu empleador tienen prioridad sobre lo que digas en tu testamento. Si tu testamento dice una cosa pero la cuenta bancaria otra, el banco entregará el dinero al nombre que aparece en sus archivos internos. Mantén ambos documentos alineados.
3. Elige beneficiarios primarios y contingentes. El beneficiario primario es quien recibe el dinero primero. El beneficiario contingente (o secundario) es quien lo recibe solo si el primario fallece antes que tú. Define porcentajes claros si deseas dividir los fondos entre varias personas, asegurándote de que sumen el 100%.
4. Revisa tus designaciones periódicamente. La vida cambia y tus beneficiarios también. Revisa esta lista al menos una vez cada tres años o después de eventos importantes como un matrimonio, divorcio o el nacimiento de un hijo. Actualizar un nombre toma menos de 10 minutos en la plataforma digital de la mayoría de las instituciones.