Cómo abrir un plan 529 y elegir el correcto

Aprende a abrir un plan 529 para ahorrar para la universidad con ventajas fiscales y cómo elegir el mejor para tu familia.

  1. Entiende qué es un plan 529. Un plan 529 es una cuenta de ahorros con ventajas fiscales diseñada para gastos educativos. Tu dinero crece libre de impuestos federales y los retiros para gastos educativos calificados tampoco pagan impuestos. Puedes usar los fondos para matrícula universitaria, libros, alojamiento y comida, y algunos gastos de educación K-12.
  2. Compara tu plan estatal con otros. Revisa primero el plan 529 de tu estado porque puede ofrecer deducciones o créditos fiscales estatales. Sin embargo, no estás obligado a usar tu plan estatal. Compara las tarifas anuales (típicamente 0.25%-1.5%) y las opciones de inversión. Los planes con tarifas más bajas suelen ser mejores a largo plazo.
  3. Decide entre plan de inversión directa o prepago. Los planes de inversión directa te permiten invertir en fondos mutuos y crecen según el mercado. Los planes de matrícula prepagada te permiten comprar créditos universitarios a precios actuales. Los planes de inversión son más flexibles y populares, mientras que los prepagados ofrecen más certeza pero menos opciones.
  4. Abre la cuenta online o por teléfono. Necesitas tu número de Seguro Social o ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente), información bancaria y datos del beneficiario. Puedes abrir la cuenta como padre, abuelo o cualquier adulto. Muchos planes permiten contribuciones automáticas desde $25 mensuales.
  5. Elige tu estrategia de inversión. Las carteras basadas en edad ajustan automáticamente el riesgo según cuándo tu hijo entrará a la universidad. Las carteras estáticas mantienen la misma asignación siempre. Las carteras basadas en edad son populares porque se vuelven más conservadoras a medida que se acerca el tiempo de usar el dinero.
  6. Establece contribuciones regulares. Configura transferencias automáticas mensuales para mantener el hábito de ahorro. Puedes contribuir hasta $18,000 anuales por beneficiario sin consecuencias de impuesto sobre donaciones (2024). Familiares también pueden contribuir directamente a la cuenta que abras.