Qué hacer con el dinero sobrante en un plan 529

Aprende las opciones para usar el dinero extra del plan 529 sin perder beneficios fiscales ni pagar multas innecesarias.

1. Cambia el beneficiario a otro familiar elegible. La opción más simple es transferir la cuenta a otro pariente que planee estudiar. Esto incluye hermanos, padres, primos, tíos, sobrinos, e incluso el cónyuge del beneficiario original. El dinero mantiene todos sus beneficios fiscales y no hay multas.
2. Explora gastos educativos más amplios. Los planes 529 cubren más que universidad. Puedes usar hasta $10,000 anuales para matrícula de escuela privada K-12, programas de aprendizaje calificados, y ciertos gastos de educación especial. También cubren bootcamps y certificaciones que califiquen para ayuda federal.
3. Considera mantener la cuenta para uso futuro. Los planes 529 no tienen fecha de vencimiento. Puedes mantener el dinero para educación de nietos futuros, o el beneficiario original puede usarlo más tarde para posgrados, certificaciones profesionales, o cambios de carrera que requieran nuevos estudios.
4. Evalúa el retiro con multas como última opción. Si necesitas retirar el dinero para gastos no educativos, pagarás impuestos ordinarios más una multa del 10% solo sobre las ganancias de inversión. Las contribuciones originales salen libres de impuestos y multas porque ya pagaste impuestos sobre ese dinero.
5. Revisa las nuevas reglas SECURE 2.0. Desde 2024, puedes transferir hasta $35,000 de un plan 529 a una cuenta Roth IRA del beneficiario si la cuenta 529 ha estado abierta por al menos 15 años. Esta transferencia está sujeta a los límites anuales de contribución Roth IRA.