Cómo financiar una Roth IRA para tu hijo adolescente

Aprende a abrir y financiar una Roth IRA para adolescentes con ingresos del trabajo y crear riqueza desde joven.

  1. Confirma que tu hijo tiene ingresos del trabajo. Tu adolescente necesita ingresos laborales reportados al IRS (Servicio de Impuestos Internos). Esto incluye trabajos de medio tiempo, trabajos de verano, trabajo independiente o ingresos por servicios. Los ingresos de inversiones o mesadas no califican. Guarda los recibos de pago o registros de ingresos por trabajo independiente.
  2. Abre una Roth IRA de custodia. Los menores de edad necesitan una cuenta de custodia que requiere un adulto como custodio. Busca corredurías que ofrezcan cuentas sin comisiones de mantenimiento y con fondos indexados de bajo costo. Tu hijo tomará control total de la cuenta al cumplir la mayoría de edad (18 o 21 años según el estado).
  3. Calcula el límite de contribución anual. Para 2026, el límite es $7,000 o el 100% de los ingresos del trabajo, lo que sea menor. Si tu hijo ganó $3,000 en el año, puede contribuir máximo $3,000. Si ganó $8,000, puede contribuir el máximo de $7,000. Las contribuciones se hacen con dinero después de impuestos.
  4. Decide la estrategia de financiamiento. Tu hijo puede contribuir con sus propios ingresos, o tú puedes regalarle el dinero para que contribuya (hasta el límite anual de regalo libre de impuestos). Muchas familias usan un sistema de igualación: por cada $1 que ahorre el adolescente, los padres contribuyen $1 adicional a la Roth IRA.
  5. Invierte en fondos indexados diversificados. Elige fondos indexados del mercado total de acciones o fondos objetivo que se ajusten automáticamente con el tiempo. Evita acciones individuales o inversiones especulativas. Con décadas por delante, tu hijo puede permitirse una estrategia más agresiva orientada al crecimiento.
  6. Automatiza las contribuciones. Configura transferencias automáticas mensuales o trimestrales para crear el hábito de inversión. Incluso $50-100 mensuales pueden generar cientos de miles de dólares en 40-50 años gracias al interés compuesto. Revisa y ajusta las contribuciones anualmente.