Qué hacer cuando sobra dinero en tu plan 529

Tienes opciones legales para usar el dinero restante de un plan 529 de ahorros para la universidad sin perder todos tus beneficios fiscales.

1. Cambia el beneficiario del plan. Puedes designar a otro miembro de la familia como nuevo beneficiario. Esto mantiene el crecimiento del dinero libre de impuestos si el nuevo beneficiario usa los fondos para gastos educativos elegibles.
2. Evalúa las transferencias a un Roth IRA. Desde 2024, las leyes permiten transferir fondos no utilizados de un plan 529 a un Roth IRA (cuenta de retiro individual) a nombre del beneficiario, bajo condiciones específicas como el límite anual y la antigüedad de la cuenta de 15 años.
3. Usa el dinero para estudios de posgrado o certificaciones. El dinero del plan 529 no caduca y puede cubrir gastos de matrículas, libros y suministros para maestrías, doctorados o certificaciones profesionales acreditadas.
4. Considera el retiro no calificado como último recurso. Si decides retirar el dinero para otros fines, pagarás impuestos sobre las ganancias y una penalización del 10% sobre la parte de las ganancias. Si el beneficiario recibió una beca, puedes retirar una cantidad equivalente al monto de la beca sin pagar la penalización del 10%.