Cómo financiar una Roth IRA para tu hijo adolescente

Aprende cómo el interés compuesto beneficia a los jóvenes al abrir una cuenta de retiro Roth IRA con ingresos de su propio trabajo.

1. Confirma que el menor tenga ingresos declarables. Para abrir una Roth IRA (cuenta de retiro individual Roth), el adolescente debe haber generado ingresos imponibles, como los reportados en un formulario W-2 de un empleador o un 1099 si trabaja por cuenta propia. El dinero debe provenir de un trabajo real, no de una mesada o regalos en efectivo.
2. Entiende los límites de aportación anual. Puedes aportar hasta el 100% de los ingresos de tu hijo o el límite máximo establecido por el IRS (Servicio de Impuestos Internos), lo que sea menor. Para 2026, este límite máximo suele ser de 7,000 USD, pero revisa siempre la cifra actualizada cada año fiscal.
3. Abre una cuenta de custodia. Como el menor es menor de edad, necesitarás abrir una cuenta de custodia, a menudo llamada cuenta UGMA o UTMA, vinculada a una Roth IRA para menores. Tú actuarás como custodio hasta que tu hijo alcance la edad de mayoría legal, que varía según el estado (generalmente entre 18 y 21 años).
4. Considera quién aporta el dinero. Aunque el dinero en la cuenta debe provenir de los ingresos del menor, tú puedes ayudarle a 'igualar' sus ahorros. Si tu hijo gana 2,000 USD y los gasta, tú puedes poner esos mismos 2,000 USD en su Roth IRA, siempre que el total de la cuenta no supere lo que él ganó realmente ese año.