Cómo abrir una cuenta de inversión para menores (UTMA/UGMA)

Aprende los fundamentos para abrir una cuenta de inversión a nombre de un menor y cómo funciona la transferencia de activos.

1. Elige el tipo de cuenta. Las cuentas más comunes son las cuentas UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) o UGMA (Uniform Gifts to Minors Act). Estas permiten que el adulto custodio invierta en nombre del menor. El dinero legalmente pertenece al menor desde el momento en que se deposita y no puede ser retirado para gastos personales del adulto.
2. Reúne la información necesaria. Necesitarás el número de Seguro Social o el ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) tanto del menor como del adulto custodio. También se requiere información básica como fechas de nacimiento y direcciones postales vigentes.
3. Selecciona una plataforma de corretaje. Busca una plataforma que ofrezca cuentas custodiales sin cuotas mensuales de mantenimiento. Compara las comisiones por operación y la facilidad de uso de la aplicación. Asegúrate de que la entidad esté registrada ante la SEC (Comisión de Bolsa y Valores).
4. Realiza la transferencia de fondos. Una vez abierta la cuenta, puedes depositar dinero desde tu cuenta bancaria personal. Recuerda que las contribuciones a cuentas UTMA/UGMA se consideran regalos irrevocables; una vez transferidos, no puedes recuperar los fondos para tu uso personal.
5. Gestiona y transfiere el control. Como custodio, tú tomas las decisiones de inversión hasta que el menor alcanza la edad de mayoría de edad legal, que varía según el estado (generalmente entre los 18 y 25 años). Al cumplir esa edad, los activos pasan legalmente al control total del joven.