Cómo designar beneficiarios en cuentas de retiro

Aprende a designar y actualizar beneficiarios en 401(k), IRA y otras cuentas de retiro para proteger tu dinero.

1. Localiza tus formularios de beneficiarios. Inicia sesión en cada cuenta de retiro que tengas: 401(k), Traditional IRA, Roth IRA, o HSA. Busca la sección "Beneficiarios" o "Beneficiary" en tu portal en línea. Si no encuentras el formulario digital, llama al servicio al cliente para solicitar uno por correo.
2. Elige beneficiarios primarios y contingentes. El beneficiario primario recibe el dinero cuando mueras. El beneficiario contingente lo recibe si el primario ya no vive. Puedes nombrar a tu cónyuge, hijos, padres, hermanos, o cualquier persona. También puedes dividir el porcentaje entre múltiples beneficiarios.
3. Reúne la información requerida de cada beneficiario. Necesitas el nombre completo, fecha de nacimiento, número de Seguro Social o ITIN, y dirección de cada beneficiario. Para menores de edad, considera designar un custodio o fideicomiso. Algunos formularios también piden la relación familiar.
4. Completa y envía los formularios oficiales. Llena cada formulario completamente y firma donde se requiera. Algunos necesitan firma notariada o de testigos. Envía una copia por cada método disponible: portal en línea, correo certificado, y fax. Guarda copias para tus archivos personales.
5. Confirma que se procesaron los cambios. Espera 2-3 semanas y verifica en tu portal que los beneficiarios aparezcan correctamente. Pide una confirmación por escrito si no ves los cambios reflejados. Guarda esta documentación con tus documentos importantes.
6. Revisa y actualiza según cambios de vida. Actualiza beneficiarios después de matrimonio, divorcio, nacimientos, o muertes en la familia. Revisa las designaciones cada 2-3 años como mínimo. Los formularios de beneficiarios anulan lo que diga tu testamento, así que manténlos actualizados.