Cómo actualizar tu testamento después de un cambio de vida mayor

Actualiza tu testamento tras matrimonio, divorcio, nacimientos o cambios patrimoniales para proteger a tus beneficiarios.

1. Identifica qué cambios requieren actualización. Los eventos que requieren actualizar tu testamento incluyen matrimonio, divorcio, nacimiento o adopción de hijos, muerte de beneficiarios, cambios significativos en tu patrimonio, mudanza a otro estado, o cambios en tus deseos sobre quién debe heredar. También actualiza si tus ejecutores testamentarios ya no pueden cumplir esa función o si las leyes de herencia cambiaron en tu estado.
2. Revisa todos tus beneficiarios designados. Actualiza los beneficiarios en todas tus cuentas: 401(k), IRA, pólizas de seguro de vida, cuentas bancarias con beneficiarios designados, y propiedades con derechos de supervivencia. Estos beneficiarios designados prevalecen sobre lo que diga tu testamento, así que mantenlos actualizados es crucial para que coincidan con tus intenciones.
3. Actualiza la custodia y tutela de menores. Si tienes hijos menores, revisa quién será su tutor legal y quién manejará su herencia hasta que sean adultos. Considera si tus circunstancias han cambiado: ¿siguen siendo las mismas personas tu mejor opción? ¿Necesitas crear un fideicomiso para proteger los bienes de tus hijos menores? La tutela financiera y la custodia física pueden ser personas diferentes.
4. Revisa a tus ejecutores testamentarios. Confirma que tu ejecutor testamentario principal y los suplentes aún pueden y quieren cumplir esta responsabilidad. El ejecutor maneja el proceso de sucesión, paga deudas, y distribuye tu patrimonio según tus instrucciones. Elige personas organizadas, confiables, y que vivan relativamente cerca. Considera nombrar un co-ejecutor si tu patrimonio es complejo.
5. Consulta con un abogado especializado en sucesiones. Un abogado especializado en derecho de sucesiones puede redactar las modificaciones correctas o un testamento completamente nuevo si los cambios son extensos. Las leyes varían por estado, y un error en la redacción puede invalidar tu testamento. Los costos típicos van desde $300 para modificaciones simples hasta $1,500 para testamentos nuevos complejos.
6. Ejecuta y guarda los documentos correctamente. Firma tu testamento actualizado según las leyes de tu estado, generalmente con dos testigos presentes que no sean beneficiarios. Guarda el original en un lugar seguro pero accesible, y dale copias a tu ejecutor y familiares clave. Informa a tus seres queridos dónde pueden encontrar el documento original cuando sea necesario.