Cómo establecer un poder notarial para finanzas

Aprende a crear un poder notarial financiero para que alguien de confianza maneje tu dinero si no puedes hacerlo.

1. Decide qué tipo de poder notarial necesitas. Existen dos tipos principales: el inmediato (entra en vigor al firmarlo) y el duradero (se activa solo si quedas incapacitado). Para finanzas, la mayoría elige el duradero porque mantiene tu control mientras puedas ejercerlo. También decide si será limitado (solo ciertas cuentas o transacciones) o general (todas las finanzas).
2. Elige tu agente con mucho cuidado. Esta persona tendrá acceso total a tus cuentas bancarias, inversiones y propiedades. Debe ser alguien en quien confíes completamente, que sea responsable con el dinero y que entienda tus valores. Muchos eligen a su cónyuge, un hijo adulto o un hermano. También puedes nombrar un agente suplente por si el primero no puede servir.
3. Consulta con un abogado especializado. Las leyes varían por estado y los formularios genéricos pueden tener lagunas peligrosas. Un abogado de planificación patrimonial puede redactar el documento correctamente y asegurarse de que cumpla los requisitos locales. El costo típico oscila entre $200 y $600, dependiendo de la complejidad.
4. Firma el documento ante notario público. La mayoría de estados requieren que firmes ante un notario público, y algunos también exigen testigos. El abogado puede coordinar esto o puedes ir a un banco o UPS Store. Algunos estados requieren que registres el documento en la oficina del registro del condado, especialmente si incluye bienes raíces.
5. Entrega copias a las instituciones financieras. Cada banco, casa de bolsa y compañía de seguros necesita una copia en sus archivos antes de que tu agente pueda actuar. Algunos tienen formularios propios que debes completar además del poder notarial. Haz esto mientras estés sano para evitar demoras futuras.
6. Revisa y actualiza el documento regularmente. Verifica tu poder notarial cada 3-5 años o después de cambios importantes como divorcio, muerte del agente o mudanza a otro estado. Las leyes cambian y es posible que necesites un documento nuevo. Siempre revoca por escrito cualquier poder anterior cuando crees uno nuevo.