Cómo saber si realmente estás listo para comprar una casa

Descubre los 6 criterios financieros y personales que te dicen si es el momento de comprar vivienda.

  1. Verifica que tengas entre 10% y 20% para el enganche. Un enganche de 20% te evita el seguro hipotecario (PMI, por sus siglas en inglés), que agrega $150–300 USD al mes a tu pago. Con menos de 20%, pagarás PMI hasta que tengas esa equidad. Si el precio de la casa es $300,000 USD, necesitas $30,000–60,000 USD disponibles sin tocar tus ahorros de emergencia. No pidas prestado el enganche a nadie.
  2. Asegúrate de tener un fondo de emergencia separado. Antes de comprar, debes tener de 3 a 6 meses de gastos ahorrados en una cuenta aparte del enganche. Una casa rompe cosas: el techo, la calefacción, las tuberías. Una reparación puede costar $5,000–$15,000 USD. Si tu enganche agota todos tus ahorros, no estás listo.
  3. Revisa tu relación deuda-ingreso (DTI). Los prestamistas quieren que tus pagos mensuales de deuda (incluida la hipoteca) sean menos del 43% de tu ingreso bruto. Si ganas $5,000 USD al mes, tus deudas totales no deben exceder $2,150 USD. Suma la hipoteca estimada, los préstamos para autos, tarjetas de crédito y cualquier otra deuda. Si estás cerca del 43%, paga deuda ahora en lugar de comprar.
  4. Confirma ingresos estables durante al menos 2 años. Los prestamistas buscan un historial de ingresos consistente. Si cambias de empleo frecuentemente, acabas de terminar un contrato, o trabajas como contratista, tendrás que documentar ingresos de 2 años completos con declaraciones de impuestos. Si tu ingreso es nuevo o inestable, espera o prepárate para tasas más altas.
  5. Planifica quedarte en la casa al menos 5 años. Comprar tiene costos iniciales: inspección ($300–500 USD), tasación ($400–600 USD), seguros, impuestos. Si vendes en menos de 5 años, esos costos y la comisión del agente (5–6%) te dejan en pérdida. Si piensas mudarte en 2–3 años, alquila.
  6. Obtén una preaprobación, no un precalificación. Una precalificación es una estimación rápida. Una preaprobación es una verificación real de tus ingresos, crédito y deudas por parte del prestamista. La preaprobación te dice qué cantidad realmente puedes pedir prestado y a qué tasa. Haz esto antes de buscar casas.