Cómo elegir entre PPO y HDHP

Compara los planes de salud PPO y HDHP para decidir cuál te conviene según tus gastos médicos y situación financiera.

1. Calcula tus gastos médicos del año pasado. Suma lo que pagaste en consultas, medicamentos, estudios y procedimientos en los últimos 12 meses. Incluye copagos, deducibles y gastos de bolsillo. Si gastaste más de $3,000 al año, un PPO probablemente te convenga más.
2. Compara las primas mensuales. Los planes HDHP tienen primas mucho más bajas, típicamente $100-300 menos por mes que un PPO. Multiplica la diferencia por 12 meses para ver el ahorro anual en primas. Este será tu punto de partida para la comparación.
3. Revisa los deducibles y gastos máximos. Los HDHP tienen deducibles altos ($1,600+ individual, $3,200+ familiar en 2026) que debes pagar antes de que el seguro cubra gastos. Los PPO tienen deducibles bajos pero copagos por cada visita. Calcula cuál te costaría más según tu uso médico esperado.
4. Evalúa si puedes usar una HSA. Solo los HDHP te permiten abrir una HSA (Cuenta de Ahorros de Salud). Puedes aportar hasta $4,300 individual o $8,550 familiar en 2026, con beneficios fiscales triples. Si puedes ahorrar este dinero, la HSA hace más atractivo el HDHP.
5. Considera tu situación de salud actual. Si tienes condiciones crónicas, tomas medicamentos regulares o planeas procedimientos, el PPO te dará costos más predecibles. Si estás sano y solo necesitas chequeos anuales, el HDHP con HSA puede ahorrarte dinero significativo.
6. Calcula el costo total estimado. Suma prima anual + gastos médicos esperados + deducible para cada plan. Resta cualquier aportación HSA si eliges HDHP. El número más bajo es generalmente tu mejor opción, pero también considera tu tolerancia al riesgo financiero.