Cómo elegir los límites de tu cobertura de seguro de auto

Aprende a elegir tus límites de seguro de auto sin pagar de más por coberturas que no necesitas.

1. Revisa los mínimos legales de tu estado. Cada estado exige un límite mínimo de responsabilidad civil para conducir legalmente. Sin embargo, estos mínimos suelen ser muy bajos y rara vez cubren el costo total de un accidente grave. Úsalos solo como base, nunca como tu límite final de protección.
2. Evalúa tu patrimonio total. La cobertura de responsabilidad civil existe principalmente para proteger tus activos, como tus ahorros, tu vivienda o tu salario futuro, ante una demanda. Si tienes activos considerables, busca límites que cubran al menos el valor total de lo que podrías perder en una sentencia judicial.
3. Establece límites de responsabilidad civil. Un estándar común es la estructura 100/300/50. Esto significa 100,000 USD por lesiones corporales por persona, 300,000 USD por accidente total y 50,000 USD por daños a la propiedad. Si tus activos superan los 100,000 USD, considera aumentar estas cifras o añadir una póliza de responsabilidad civil excedente (umbrella policy).
4. Decide sobre la cobertura de colisión y amplia. La cobertura de colisión paga las reparaciones de tu auto tras un choque, mientras que la cobertura amplia (comprehensive) cubre robos, incendios o desastres naturales. Compara el costo de estas coberturas con el valor de mercado actual de tu vehículo; si el costo es alto y tu auto es muy antiguo, quizás no valga la pena mantenerlas.
5. Ajusta tu deducible. El deducible es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que el seguro entre en acción tras un reclamo. Un deducible más alto, como 1,000 USD en lugar de 500 USD, suele reducir tu prima mensual significativamente. Asegúrate de tener ese dinero disponible en un fondo de emergencia en caso de accidente.