Cómo rebalancear tu portafolio una vez al año

Aprende a mantener tu estrategia de inversión en curso con un rebalanceo anual simple y efectivo.

1. Revisa tu asignación actual de activos. Abre tu cuenta de inversiones y calcula qué porcentaje tienes en acciones, bonos y otros activos. Si empezaste con 70% acciones y 30% bonos, es probable que ahora tengas algo como 75% acciones y 25% bonos porque las acciones suelen crecer más rápido. Anota los porcentajes exactos.
2. Compara con tu objetivo original. Toma tu asignación actual y compárala con tu plan original. Si la diferencia es mayor a 5 puntos porcentuales en cualquier categoría, necesitas rebalancear. Por ejemplo, si querías 70% acciones pero ahora tienes 76%, es hora de ajustar.
3. Calcula cuánto necesitas mover. Multiplica el valor total de tu portafolio por los porcentajes objetivo para saber cuánto dinero debería estar en cada categoría. Resta lo que tienes actualmente de lo que deberías tener. La diferencia es lo que necesitas comprar o vender.
4. Vende lo que está sobrepeso. Vende parte de los activos que están por encima de tu objetivo. En cuentas con ventajas fiscales como 401(k) o IRA, no pagas impuestos por vender. En cuentas regulares, considera las implicaciones fiscales y tal vez vende solo las posiciones con pérdidas primero.
5. Compra lo que está bajo peso. Usa el dinero de las ventas para comprar más de los activos que están por debajo de tu objetivo. Si también estás agregando dinero nuevo a tu portafolio, úsalo para comprar los activos bajo peso en lugar de vender otros.
6. Programa tu próximo rebalanceo. Marca en tu calendario el mismo día del próximo año para revisar nuevamente. Algunas personas escogen su cumpleaños o el 1 de enero para que sea fácil recordar. Resistir la tentación de rebalancear más seguido—hacerlo demasiado puede aumentar tus costos.