Cómo planificar para el pago de una gran ganancia de capital

Planifica el pago de impuestos sobre ganancias de capital con estrategias de ahorro y estimación de tu carga fiscal.

1. Calcula tu tasa de impuesto estimada. Las ganancias de capital a largo plazo (más de un año) se gravan al 0%, 15% o 20% según tu ingreso. Las ganancias a corto plazo se gravan como ingreso ordinario. Suma tu ganancia a tu ingreso anual estimado para determinar en qué categoría fiscal caerás.
2. Separa dinero inmediatamente para impuestos. Cuando vendas, transfiere entre 15-25% de la ganancia bruta a una cuenta de ahorros separada. Si tu ingreso total te pone en categorías altas, considera guardar hasta 30%. Es mejor sobrestimar que quedarte corto en abril.
3. Determina si necesitas pagos estimados. Si esperas deber más de $1,000 en impuestos por la ganancia, probablemente necesites hacer pagos estimados trimestrales al IRS (Servicio de Impuestos Internos). Usa el Formulario 1040ES para calcular y enviar estos pagos antes de las fechas límite trimestrales.
4. Considera estrategias de compensación. Si tienes pérdidas en otras inversiones, puedes venderlas para compensar las ganancias. Las pérdidas de capital pueden cancelar las ganancias dólar por dólar. También puedes aplicar hasta $3,000 en pérdidas netas contra ingreso ordinario.
5. Mantén registros detallados de todo. Guarda todos los documentos de la venta: fecha de compra, precio de compra, fecha de venta, precio de venta y cualquier comisión pagada. Necesitarás estos números para el Formulario 8949 y el Anexo D cuando presentes tu declaración.