Cómo rebalancear tu cartera de inversiones una vez al año

Aprende a ajustar tus inversiones anualmente para mantener el riesgo bajo control y cumplir con tu estrategia financiera a largo plazo.

1. Revisa tus porcentajes actuales. Suma el valor total de todas tus inversiones. Divide el valor de cada categoría (por ejemplo, acciones o bonos) entre el total para obtener el porcentaje real que tienes hoy. Compara esto con tu plan original o tu meta de distribución de activos.
2. Define tus umbrales de tolerancia. No es necesario cambiar todo por una pequeña variación. Muchos inversionistas utilizan la regla del 5%: si un activo se ha alejado más de 5 puntos porcentuales de su meta, es momento de actuar.
3. Vende lo que creció de más. Identifica los activos que ahora representan una porción mayor de tu cartera de la que originalmente planeaste. Vende una parte de estos activos para volver al porcentaje objetivo; esto obliga a 'vender caro' lo que ha tenido un buen rendimiento.
4. Compra lo que se quedó atrás. Utiliza los fondos obtenidos de la venta anterior para comprar los activos que han disminuido su porcentaje. Esto equilibra tu cartera y te permite 'comprar barato' activos que quizás están temporalmente rezagados.
5. Considera las implicaciones fiscales. Vender activos en cuentas sujetas a impuestos (como cuentas de corretaje estándar) puede generar impuestos sobre las ganancias de capital. Prioriza el rebalanceo dentro de cuentas con ventajas fiscales, como un 401(k) o un Roth IRA, donde los cambios no generan impuestos inmediatos.