Cómo cubrir el periodo entre jubilación y los 65 años

Estrategias financieras para cubrir gastos médicos y de vida entre la jubilación anticipada y Medicare a los 65 años.

1. Calcula tus gastos totales anuales. Suma todos tus gastos de vida más el costo del seguro médico privado. El seguro médico individual cuesta típicamente $600-$1,500 por mes para una persona de 60-64 años. Incluye deducibles altos y copagos que Medicare cubriría.
2. Evalúa tus opciones de seguro médico. Considera COBRA de tu empleador anterior (hasta 18-36 meses), planes del mercado de seguros (Healthcare.gov), o planes de asociaciones profesionales. COBRA mantiene tu cobertura actual pero pagas el 102% del costo total.
3. Identifica todas tus fuentes de ingresos. Lista pensiones, cuentas 401(k), IRA, cuentas de inversión gravables, y trabajo de medio tiempo. Recuerda que no puedes acceder al Seguro Social completo hasta los 67 años si naciste después de 1960.
4. Crea una estrategia de retiros escalonados. Usa primero cuentas gravables para mantener ingresos bajos y calificar para subsidios de seguro médico. Luego accede a cuentas IRA tradicionales. Evita penalidades del 10% en cuentas de jubilación usando la regla 72(t) si es necesario.
5. Considera trabajo de medio tiempo con beneficios. Empleos de 20-30 horas con grandes empleadores a menudo incluyen seguro médico. Retail, hospitales, y universidades frecuentemente ofrecen beneficios a empleados de medio tiempo.
6. Planifica para costos médicos inesperados. Mantén $10,000-$15,000 adicionales líquidos para emergencias médicas. Los planes individuales tienen deducibles más altos que los planes grupales de empleadores. Considera una cuenta HSA si calificas.