Cómo elegir un plan Medicare a los 65 años

Guía paso a paso para elegir el plan Medicare correcto cuando cumples 65 años y te haces elegible por primera vez.

1. Entiende las cuatro partes de Medicare. Medicare Parte A cubre hospitalización y es gratuita para la mayoría. Parte B cubre consultas médicas y cuesta alrededor de $175 mensuales en 2026. Parte C (Medicare Advantage) reemplaza A y B con un plan privado. Parte D cubre medicamentos recetados y cuesta $30-80 mensuales típicamente.
2. Identifica tu ventana de inscripción inicial. Tu ventana dura 7 meses: 3 meses antes de cumplir 65, el mes de tu cumpleaños, y 3 meses después. Si trabajas y tienes seguro del empleador, puedes retrasar la inscripción sin penalización. Perder esta ventana resulta en penalizaciones permanentes del 10% o más en tus primas.
3. Decide entre Medicare tradicional y Medicare Advantage. Medicare tradicional (Partes A + B + plan D separado) te da libertad para ver cualquier doctor que acepte Medicare. Medicare Advantage limita tu red pero incluye beneficios extra como dental o visión. Los costos varían significativamente — algunos planes Advantage cuestan $0 mensuales pero tienen copagos más altos.
4. Compara costos totales, no solo primas. Suma primas mensuales, deducibles anuales, copagos por visitas, y costos de medicamentos. Un plan con prima de $0 puede costarte $3,000 más al año en gastos directos. Usa la herramienta Plan Finder en Medicare.gov para comparar costos basados en tus medicamentos actuales y doctores preferidos.
5. Considera seguro Medigap si eliges Medicare tradicional. Los planes Medigap cubren los gastos que Medicare tradicional no paga, como el 20% de coaseguro de Parte B. Los planes G y N son los más populares, costando $150-300 mensuales dependiendo de tu estado. Solo puedes comprar Medigap sin exámenes médicos durante tus primeros 6 meses en Medicare Parte B.
6. Inscríbete y programa tu revisión anual. Inscríbete a través de Medicare.gov, por teléfono al 1-800-MEDICARE, o en una oficina local del Seguro Social. Marca tu calendario para revisar tu plan cada octubre durante Inscripción Abierta. Tus necesidades médicas y los costos de los planes cambian — lo que funcionó este año puede no ser lo mejor el próximo.