Cómo planificar tu transición del empleo asalariado al trabajo independiente

Prepara tus finanzas personales antes de renunciar. Aprende a crear un fondo de reserva y a gestionar tu presupuesto como trabajador independiente.

1. Calcula tu 'número de supervivencia'. Suma todos tus gastos mensuales fijos, como vivienda, comida y servicios. Multiplica esa cifra por seis para determinar cuánto dinero necesitas tener ahorrado en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA) antes de renunciar. Esto constituye tu fondo de emergencia para cubrir cualquier brecha de ingresos inicial.
2. Liquida tus deudas de alto interés. Los ingresos independientes son variables al principio. Utiliza tus últimos meses de salario fijo para pagar tarjetas de crédito o préstamos con tasas superiores al 10%. Eliminar estos pagos mensuales obligatorios reducirá drásticamente la presión sobre tu nuevo flujo de caja.
3. Prueba tu presupuesto independiente. Vive durante tres meses con el ingreso estimado que ganarás siendo independiente. Deposita el 'exceso' de tu salario actual en tu fondo de ahorros. Si el presupuesto no te alcanza, ajusta tu estilo de vida ahora, no cuando ya no tengas el cheque del empleador.
4. Entiende tus obligaciones fiscales. Al dejar de ser empleado, nadie retendrá impuestos por ti. Debes aprender a realizar pagos estimados al IRS (Servicio de Impuestos Internos) cada trimestre. Reserva entre el 25% y el 30% de cada pago que recibas de tus clientes para cubrir futuros impuestos sobre la renta y contribuciones al seguro social.
5. Asegura tu cobertura de salud y jubilación. Investiga opciones de seguros médicos privados, ya que perderás el plan de tu empresa. Asimismo, abre un Roth IRA o un Traditional IRA para seguir ahorrando para tu retiro. Si registras una estructura legal como una LLC, explora planes de jubilación específicos para negocios que permiten aportaciones más elevadas.