Cómo recibir un pago de seguro de vida

Guía paso a paso sobre cómo gestionar el cobro de una póliza de seguro de vida tras el fallecimiento de un ser querido.

1. Obtén varias copias del certificado de defunción. Necesitarás copias oficiales del certificado de defunción para casi todos los trámites legales. Solicita al menos 10 copias certificadas a la oficina del condado o al registro civil, ya que la compañía de seguros conservará una copia permanentemente.
2. Localiza la póliza y contacta a la aseguradora. Busca el documento original de la póliza o los estados de cuenta anuales. Llama al número de servicio al cliente que aparece en la póliza para informar el fallecimiento y solicitar el formulario de reclamo.
3. Presenta el reclamo formal. Completa el formulario de reclamo proporcionado por la aseguradora. Deberás adjuntar el certificado de defunción original o una copia certificada y, en algunos casos, el documento de identidad del beneficiario.
4. Elige tu método de pago. La mayoría de las aseguradoras ofrecen recibir el pago mediante un cheque único, depósito bancario o una cuenta de retención donde el dinero genera intereses. Evalúa si necesitas el dinero de inmediato o si prefieres dejarlo en una cuenta segura mientras decides tu plan financiero.
5. Revisa los aspectos fiscales. Por lo general, el beneficio por fallecimiento de un seguro de vida no se considera ingreso imponible a nivel federal en Estados Unidos. Sin embargo, si la póliza genera intereses entre la fecha del fallecimiento y la fecha del pago, ese interés podría estar sujeto a impuestos.