Cómo elegir entre un 401(k) tradicional y un Roth 401(k)

Entiende la diferencia clave entre pagar impuestos ahora o al jubilarte para optimizar tu ahorro para el retiro.

1. Entiende la diferencia fiscal inmediata. El 401(k) tradicional utiliza dólares antes de impuestos, lo que reduce tu ingreso imponible hoy y disminuye tu factura ante el IRS (Servicio de Impuestos Internos). El Roth 401(k) utiliza dólares después de impuestos; no reduce tus impuestos actuales, pero tus retiros al jubilarte serán libres de impuestos.
2. Evalúa tu situación fiscal actual. Si estás en una categoría impositiva alta durante tus años de mayor ingreso, el 401(k) tradicional te ofrece un beneficio fiscal valioso hoy. Si estás empezando tu carrera y tu salario actual es bajo, pagar impuestos ahora mediante un Roth puede ser más económico a largo plazo.
3. Proyecta tu tasa impositiva futura. Considera qué estilo de vida esperas tener al jubilarte. Si planeas retirar grandes sumas anualmente, podrías terminar en una categoría impositiva alta. El Roth evita que el IRS tome una parte de esos retiros en el futuro, independientemente de cuánto crezca tu inversión.
4. Considera la flexibilidad del empleador. Muchos empleadores igualan tus contribuciones (conocido como 'match'). Sin embargo, las leyes actuales requieren que el aporte del empleador siempre vaya a una cuenta tradicional, incluso si tú eliges el Roth. Esto significa que recibirás una mezcla de activos imponibles y libres de impuestos.