Cómo gestionar tu 401(k) ante una adquisición empresarial

Entiende qué sucede con tus ahorros para el retiro cuando tu empresa es comprada y qué pasos debes seguir para proteger tu dinero.

1. Solicita el resumen del plan. Pide al departamento de Recursos Humanos o a los nuevos administradores el documento 'Summary Plan Description'. Este documento explica si tu plan 401(k) actual será absorbido por el de la nueva empresa, si será terminado o si se mantendrá independiente.
2. Verifica tu estatus de adjudicación (vesting). Confirma cuánto dinero de las aportaciones de tu empleador es realmente tuyo. Aunque el dinero que tú aportaste siempre es tuyo, el porcentaje que la empresa contribuyó podría depender de un cronograma de años de servicio que podría acelerarse o cambiar con la fusión.
3. Evalúa las opciones para tus fondos. Tienes tres caminos principales: dejar los fondos en el plan de la nueva empresa, transferirlos a un Traditional IRA o Roth IRA, o moverlos al plan 401(k) de un futuro empleador. Evalúa los gastos administrativos y la oferta de inversiones en cada opción.
4. Ejecuta una transferencia directa (rollover). Si decides mover el dinero, opta siempre por una transferencia directa de institución a institución. Esto evita que el dinero pase por tus manos, eliminando el riesgo de retenciones de impuestos del 20% y multas del IRS (Servicio de Impuestos Internos).
5. Revisa tus beneficiarios. Las fusiones pueden causar errores administrativos. Verifica en tu nueva cuenta que tus beneficiarios estén designados correctamente, ya que los cambios de sistema a veces reinician esta configuración por defecto.