Cómo transferir tu 401(k) a una IRA

Aprende cómo consolidar tus ahorros de retiro transfiriendo tu dinero de un plan 401(k) antiguo a una cuenta IRA de forma segura y eficiente.

1. Elige el tipo de cuenta IRA. Decide entre una Traditional IRA o una Roth IRA. Si transfieres fondos desde un 401(k) tradicional, lo ideal es una Traditional IRA para evitar impuestos inmediatos; si transfieres desde un Roth 401(k), busca una Roth IRA para mantener el beneficio fiscal.
2. Solicita una transferencia directa. Contacta al administrador del plan donde está tu 401(k) y pide una transferencia 'directa' (direct rollover) o 'de custodio a custodio'. Esto asegura que el dinero pase directamente a tu nueva cuenta sin que el cheque llegue a tus manos, evitando retenciones obligatorias del 20% del IRS (Servicio de Impuestos Internos).
3. Abre tu cuenta de destino. Abre una IRA en la institución financiera de tu elección. Asegúrate de que el nombre en la cuenta de destino coincida exactamente con el nombre de tu cuenta 401(k) para facilitar el proceso de transferencia.
4. Completa el papeleo de salida. Llena los formularios que te proporcione tu antiguo empleador o el administrador del plan. Deberás proporcionar la información de tu nueva cuenta IRA para que el pago se emita directamente a nombre de la institución receptora en beneficio tuyo.
5. Confirma la recepción de los fondos. Monitorea tu cuenta IRA durante los siguientes 10 a 14 días hábiles. Una vez que el dinero llegue, asegúrate de que se haya depositado como una transferencia de retiro y no como una contribución anual, para evitar límites de aportación.