Cómo cubrir tus gastos antes de cumplir 65 años

Aprende estrategias financieras para cerrar la brecha entre tu retiro anticipado y la elegibilidad para Medicare y el Seguro Social.

1. Calcula tu presupuesto puente. Suma tus gastos anuales esenciales desde el momento en que planeas retirarte hasta los 65 años. No olvides incluir un margen para gastos médicos inesperados y el costo de un seguro médico privado, que puede ser elevado antes de calificar para Medicare.
2. Prioriza las cuentas de acceso libre. Utiliza primero tus ahorros líquidos, como tu cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA), para cubrir los primeros años de retiro. Esto permite que tus inversiones a largo plazo, como un 401(k) o un Traditional IRA, sigan creciendo sin necesidad de retirar dinero prematuramente.
3. Evalúa las penalizaciones por retiro anticipado. Si necesitas retirar fondos de cuentas de jubilación antes de los 59 años y medio, el IRS (Servicio de Impuestos Internos) suele aplicar una penalización del 10%. Consulta las excepciones, como la regla 72(t), que permite retiros programados bajo ciertas condiciones sin penalidad.
4. Asegura una cobertura médica. Investiga los costos en el mercado de seguros médicos. Si dejas de trabajar, podrías calificar para subsidios basados en tus ingresos estimados, pero el seguro privado suele ser el gasto más grande antes de cumplir los 65.
5. Planifica el inicio del Seguro Social. Recuerda que aunque te retires a los 60, los beneficios del Seguro Social se reducen permanentemente si los solicitas antes de tu edad plena de jubilación. Intenta aplazar tu solicitud lo más posible para maximizar tu pago mensual futuro.