Cómo planificar tu jubilación si empiezas a los 40

Empieza hoy a construir tu seguridad financiera. Aprende a priorizar el ahorro y a maximizar el tiempo que te queda para jubilarte cómodamente.

1. Calcula tu meta de jubilación. No puedes alcanzar un objetivo que no conoces. Estima que necesitarás entre el 70% y el 80% de tus ingresos anuales actuales para mantener tu nivel de vida. Usa calculadoras de jubilación gratuitas en línea para definir una cifra total y trabaja hacia atrás desde esa meta.
2. Maximiza el ahorro en cuentas con ventajas fiscales. Aprovecha al máximo el 401(k) si tu empleador ofrece una aportación igualitaria (match). Si no tienes acceso a un plan de empresa, abre una cuenta IRA (Individual Retirement Account) o un Roth IRA. Estas cuentas permiten que tu dinero crezca con beneficios de impuestos que no obtendrías en una cuenta de inversión común.
3. Prioriza la automatización. La disciplina es más importante que el timing del mercado. Configura transferencias automáticas desde tu cuenta de nómina a tus fondos de inversión cada mes. Trata este ahorro como una factura obligatoria que debes pagar antes de cualquier gasto discrecional.
4. Reduce la deuda de alto interés. El interés que pagas por tarjetas de crédito suele ser mucho mayor que el retorno que obtendrías invirtiendo ese mismo dinero. Eliminar deudas con tasas superiores al 7-8% debe ser tu prioridad antes de aumentar tus contribuciones de ahorro.
5. Considera opciones adicionales de salud. Si tienes un plan de salud con deducible alto, utiliza una HSA (Health Savings Account). Es la única cuenta con triple beneficio fiscal: las aportaciones son deducibles, el crecimiento es libre de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados también lo son.