Cómo usar la Regla del 4 por Ciento para tu jubilación

Aprende qué es la regla del 4% y cómo determinar si es una estrategia viable para tu plan de retiro a largo plazo.

1. Calcula el valor total de tu portafolio. Suma el valor total de todas tus cuentas de inversión destinadas a la jubilación, como tu 401(k), Roth IRA y Traditional IRA. Este es el número base que utilizarás para aplicar la regla en tu primer año de retiro.
2. Aplica la tasa inicial. Multiplica el valor total de tus inversiones por el 4%. Si tienes 500,000 USD ahorrados, el 4% equivale a un retiro inicial de 20,000 USD durante los primeros 12 meses.
3. Ajusta por inflación anualmente. En los años siguientes, retira la misma cantidad ajustada únicamente por la inflación del año anterior. Esto mantiene tu poder adquisitivo constante sin importar el desempeño diario del mercado.
4. Evalúa tus límites y excepciones. La regla asume un horizonte de 30 años con una mezcla de acciones y bonos. Si planeas jubilarte antes de los 50 años, o si experimentas una caída drástica en el mercado al inicio de tu retiro, una tasa de retiro más conservadora (del 3% o 3.5%) podría ser más segura para evitar agotar tus ahorros prematuramente.