Cómo elegir tu plan de Medicare a los 65 años

Guía básica para entender cómo funcionan Medicare Original y Medicare Advantage al cumplir 65 años.

1. Entiende las dos rutas principales. Tienes dos caminos. El primero es Medicare Original (Partes A y B), que te permite ir a cualquier médico que acepte Medicare en EE. UU. El segundo es Medicare Advantage (Parte C), que suele combinar hospital, médico y medicinas en un solo plan privado con redes de proveedores locales.
2. Revisa tu cobertura de medicamentos (Parte D). Si eliges Medicare Original, debes contratar un plan independiente de la Parte D para cubrir tus medicinas. Si eliges un plan Advantage, la cobertura de medicamentos suele venir incluida. Compara el formulario, que es la lista de medicamentos cubiertos por el plan, para asegurar que tus recetas actuales están incluidas.
3. Analiza los costos totales, no solo la prima. La prima (lo que pagas mensualmente) es solo una parte. Suma los deducibles (lo que pagas antes de que el seguro actúe) y los copagos (tu parte fija por visita). Un plan con prima mensual de 0 USD puede tener costos más altos cuando realmente necesitas usar los servicios médicos.
4. Verifica tu red de proveedores. Antes de inscribirte, llama a tus médicos actuales o revisa el buscador en línea del plan. Confirma que tu hospital y especialistas favoritos estén dentro de la red. Salirse de la red en planes tipo HMO puede significar que el plan no pague nada por tu atención.