Cómo elegir montos de cobertura de seguro de auto

Guía práctica para elegir la cantidad correcta de cobertura de seguro de auto según tus necesidades y presupuesto.

1. Confirma los mínimos legales de tu estado. Cada estado exige diferentes montos mínimos de responsabilidad civil. La mayoría requiere entre $15,000 y $50,000 por lesiones corporales por persona, y entre $30,000 y $100,000 por accidente. Busca 'minimum auto insurance requirements' más tu estado para encontrar las cifras exactas.
2. Calcula tu patrimonio neto total. Suma el valor de tu casa, ahorros, inversiones, y otros bienes grandes. Si tienes un patrimonio neto de $200,000, necesitas al menos esa cantidad en cobertura de responsabilidad civil. Un juicio podría atacar todo lo que posees si tu seguro no cubre los daños.
3. Elige responsabilidad civil basada en tu patrimonio. Si tu patrimonio neto es menor a $100,000, considera límites de $100,000/$300,000/$100,000 (por persona/por accidente/daños materiales). Si tienes más patrimonio, sube a $250,000/$500,000/$250,000 o agrega un seguro umbrella. Los mínimos del estado casi nunca son suficientes.
4. Determina tu deducible según tus ahorros de emergencia. Tu deducible debe ser una cantidad que puedas pagar de tu bolsillo sin problemas. Si tienes $5,000 en ahorros de emergencia, un deducible de $1,000 es razonable. Deducibles más altos bajan la prima mensual, pero asegúrate de poder cubrirlos.
5. Agrega cobertura integral y de colisión según el valor del auto. Si tu auto vale menos de $4,000, considera saltarte estas coberturas — las primas anuales podrían costar más que el valor del vehículo. Para autos más nuevos o financiados, estas coberturas son esenciales para proteger tu inversión.
6. Incluye cobertura de motorista sin seguro. Esta cobertura te protege si te choca alguien sin seguro o con seguro insuficiente. Elige límites similares a tu cobertura de responsabilidad civil. Cuesta poco extra y te ahorra problemas enormes si el otro conductor no puede pagar por los daños.