Cómo elegir plan de salud durante inscripción abierta

Guía paso a paso para elegir el mejor plan de salud durante el período de inscripción abierta anual.

1. Calcula tus gastos médicos del año pasado. Revisa tus gastos médicos de los últimos 12 meses: consultas, medicamentos, procedimientos y emergencias. Suma todo lo que pagaste de tu bolsillo. Esta cifra te ayuda a estimar si necesitas un plan con prima alta y deducible bajo, o viceversa.
2. Compara el costo total anual, no solo la prima. Multiplica la prima mensual por 12 y suma el deducible anual. Esta es tu exposición máxima de gastos. Un plan con prima de $300/mes y deducible de $2,000 te cuesta mínimo $5,600 al año. Compara este número entre todos los planes disponibles.
3. Verifica la red de proveedores. Confirma que tus médicos actuales aceptan el plan que consideras. Busca en el directorio de proveedores del seguro o llama directamente a los consultorios. Cambiar de médico puede costarte más tiempo y dinero que ahorrar en primas.
4. Revisa la cobertura de medicamentos. Verifica que tus medicamentos actuales estén en el formulario del plan. Si tomas medicamentos de marca o especializados, confirma el copago o costo compartido. Un medicamento no cubierto puede costar cientos de dólares mensuales.
5. Evalúa planes HSA si calificas. Si tienes acceso a un plan de deducible alto compatible con HSA (Health Savings Account), considera la triple ventaja fiscal: deducción al contribuir, crecimiento libre de impuestos, y retiros libres de impuestos para gastos médicos. Para 2026, puedes contribuir hasta $4,300 individual o $8,550 familiar.
6. Inscríbete antes de la fecha límite. La inscripción abierta generalmente termina el 15 de enero. Después de esta fecha, solo puedes cambiar planes si tienes un evento calificativo como pérdida de empleo, matrimonio o mudanza. No esperes hasta el último día.