Cómo saber si COBRA vale la pena

Evalúa si continuar con COBRA después de perder tu empleo es la mejor opción para tu seguro médico.

1. Calcula el costo real de COBRA. Multiplica tu prima mensual por 102% para obtener el costo total. Tu empleador anterior ya no paga su parte, así que pagarás toda la prima más un recargo administrativo del 2%. Si tu prima era $200 mensuales, ahora pagarás aproximadamente $612 al mes ($200 × 3 empleados cubiertos × 102%).
2. Compara con planes del marketplace de seguros. Visita Healthcare.gov e ingresa tu nueva situación de ingresos. Muchas personas califican para subsidios después de perder el empleo, lo que puede hacer que los planes del marketplace cuesten significativamente menos que COBRA. Compara deducibles, copagos y redes de doctores.
3. Evalúa la continuidad de tus doctores. Revisa si tus doctores actuales, especialmente especialistas, aceptan los planes del marketplace disponibles. Si tienes tratamientos médicos en curso o condiciones crónicas, mantener tus doctores puede justificar el costo extra de COBRA por algunos meses.
4. Considera tu período de transición. COBRA dura hasta 18 meses, pero úsalo estratégicamente. Puedes mantener COBRA por 1-3 meses mientras buscas nuevo empleo, luego cambiar a un plan del marketplace durante el próximo período de inscripción abierta. Perder cobertura laboral te da 60 días para decidir.
5. Revisa opciones de corto plazo. Si necesitas cobertura temporal y COBRA es muy caro, considera planes de salud de corto plazo o planes catastróficos si tienes menos de 30 años. Estos no cubren condiciones preexistentes pero pueden protegerte de gastos médicos mayores mientras encuentras una solución permanente.