Cómo saber si necesitas seguro de vida

Evalúa tu situación financiera para determinar si necesitas seguro de vida y cuánta cobertura te conviene.

1. Identifica quién depende de tus ingresos. Haz una lista de las personas que no podrían cubrir sus gastos básicos si tú murieras mañana. Incluye a tu pareja, hijos menores, padres mayores o cualquier familiar que reciba apoyo financiero tuyo. Si nadie depende económicamente de ti, probablemente no necesitas seguro de vida todavía.
2. Calcula los gastos que quedarían pendientes. Suma todos los gastos mensuales que tus dependientes necesitarían cubrir: hipoteca o renta, servicios, comida, cuidado infantil, colegiaturas. Multiplica por el número de años que necesitarían este apoyo. Por ejemplo, si tu pareja necesitaría $3,000 mensuales durante 10 años, son $360,000 en total.
3. Incluye deudas y gastos únicos. Añade el saldo de tu hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otros deudas. También considera gastos futuros como la universidad de tus hijos. Los gastos del funeral típicamente cuestan entre $7,000 y $15,000. Esta suma te da una idea de cuánta cobertura necesitarías.
4. Resta los recursos existentes. Calcula el dinero que ya tienes disponible: ahorros, inversiones, beneficios del Seguro Social para sobrevivientes, y cualquier seguro de vida que ya tengas en el trabajo. Resta esta cantidad del total que calculaste en los pasos anteriores.
5. Evalúa tu capacidad de pago. Revisa tu presupuesto para ver cuánto puedes pagar mensualmente en primas. El seguro de vida temporal (term life) cuesta mucho menos que el permanente. Una póliza de $500,000 para una persona saludable de 30 años puede costar entre $25 y $50 mensuales.
6. Reconsidera tu situación cada pocos años. Tu necesidad de seguro cambia con el tiempo. Revisa tu cobertura cuando te cases, tengas hijos, compres casa, o cuando tus hijos sean independientes. También cuando pagues tu hipoteca o acumules suficientes ahorros para que tus dependientes no necesiten el seguro.