Cómo presupuestar el seguro de vivienda y PMI

Aprende a calcular y presupuestar el seguro de vivienda y PMI para tu hipoteca sin sorpresas financieras.

1. Calcula el costo del seguro de vivienda. El seguro de vivienda cuesta típicamente entre 0.3% y 1.2% del valor de tu casa por año. Una casa de $300,000 podría costar entre $900 y $3,600 anuales en seguro. Divide esta cantidad entre 12 para obtener el costo mensual que se agregará a tu pago hipotecario.
2. Determina si necesitarás PMI. PMI (Seguro Hipotecario Privado) es obligatorio si tu enganche es menor al 20% del valor de la casa. Si das $30,000 de enganche en una casa de $200,000, tienes 15% de enganche y necesitarás PMI. Si das $40,000 o más, no necesitas PMI.
3. Calcula el costo mensual del PMI. El PMI cuesta entre 0.2% y 2% anual del monto del préstamo, dependiendo de tu puntuación FICO y el tamaño del enganche. Con un préstamo de $240,000 y buen crédito, podrías pagar $100-200 mensuales. Pide a tu prestamista una estimación específica basada en tu situación.
4. Suma ambos costos a tu presupuesto mensual. Agrega el seguro de vivienda y PMI a tu capital, intereses, impuestos prediales para obtener tu pago mensual total. Una hipoteca de $1,800 podría convertirse en $2,200 con seguro ($200) y PMI ($200). Asegúrate de que este total no exceda el 28% de tu ingreso bruto mensual.
5. Planifica la eliminación del PMI. El PMI se cancela automáticamente cuando tienes 22% de capital en tu casa, o puedes solicitarlo al llegar al 20%. Calcula cuánto tiempo te tomará llegar a ese punto haciendo pagos regulares. También puedes eliminar PMI más rápido haciendo pagos adicionales al capital o si el valor de tu casa aumenta significativamente.