Cómo comparar tasas hipotecarias entre prestamistas

Aprende a comparar ofertas hipotecarias más allá de la tasa de interés para encontrar el mejor préstamo para tu situación.

1. Solicita cotizaciones el mismo día. Contacta entre 3-5 prestamistas en un plazo de 14 días para obtener cotizaciones comparables. Las tasas hipotecarias cambian diariamente, así que solicitar todas las cotizaciones en fechas diferentes te dará información obsoleta. Incluye bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea en tu búsqueda.
2. Compara la tasa porcentual anual (APR), no solo la tasa de interés. El APR incluye la tasa de interés más las comisiones del préstamo, dándote el costo real anual. Un prestamista puede ofrecer 6.5% de tasa pero 6.8% APR debido a comisiones altas, mientras otro ofrece 6.6% de tasa con 6.65% APR. El segundo préstamo te costará menos dinero a largo plazo.
3. Revisa los costos de cierre línea por línea. Solicita el Estimate de Préstamo (Loan Estimate) de cada prestamista y compara los costos de cierre detalladamente. Los costos típicos van de 2% a 5% del precio de la casa. Presta atención especial a las comisiones de originación, puntos de descuento y comisiones administrativas que varían entre prestamistas.
4. Evalúa los términos y condiciones del préstamo. Compara el plazo del préstamo (15 vs 30 años), si la tasa es fija o variable, y las penalizaciones por pago anticipado. Una hipoteca de 15 años tendrá pagos mensuales más altos pero menor interés total. Las hipotecas de tasa variable pueden empezar más bajas pero aumentar con el tiempo.
5. Considera el servicio al cliente y los tiempos de cierre. Investiga la reputación del prestamista en línea y pregunta sobre sus tiempos típicos de cierre. Un prestamista con tasas ligeramente más altas pero cierre rápido puede ser mejor si tienes una fecha límite estricta. Algunos prestamistas procesan préstamos en 21 días, otros toman 45-60 días.
6. Negocia las mejores condiciones. Una vez que tengas las cotizaciones, úsalas para negociar con tu prestamista preferido. Muchos prestamistas igualarán o superarán ofertas competitivas, especialmente si tienes buen crédito. Enfócate en reducir las comisiones de originación y los costos de cierre antes que la tasa de interés.