Cómo reestructurar una hipoteca después de un pago grande de capital

Aprende a reestructurar tu hipoteca tras hacer un pago grande de capital para reducir pagos o acortar el plazo.

1. Confirma cómo se aplicó tu pago de capital. Revisa tu estado de cuenta para verificar que el pago extra se aplicó directamente al capital, no a intereses futuros. Llama a tu prestamista si hay dudas. El saldo principal debe haber bajado por el monto exacto que pagaste.
2. Solicita una modificación de préstamo o recast. Contacta a tu prestamista para solicitar un 'mortgage recast' o reamortización. Esta opción mantiene la tasa de interés actual pero recalcula los pagos mensuales basándose en el nuevo saldo más bajo. Pregunta sobre tarifas - típicamente cuestan $150-500.
3. Considera el refinanciamiento si las tasas bajaron. Si las tasas actuales están al menos 0.5-0.75% por debajo de tu tasa actual, el refinanciamiento puede ser mejor opción que el recast. Compara los costos de cierre (2-5% del préstamo) contra el ahorro mensual proyectado.
4. Evalúa mantener el pago actual para pagar antes. Calcula si mantener el pago mensual original te conviene más. Con el saldo reducido, pagarás el préstamo años antes y ahorrarás miles en intereses. Usa una calculadora de hipoteca para ver el impacto total.
5. Documenta todo y revisa los nuevos términos. Guarda toda la correspondencia sobre la reestructuración. Lee cuidadosamente los nuevos términos antes de firmar. Verifica que el nuevo pago mensual, plazo, y tasa sean exactamente lo acordado.